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普通工薪族理财,这七种方式你知道几个?

2019-01-16 09:27:07   261

  现实生活中,我们有好多种理财方式,能够实现我们金融资产的保值增值,带给我们稳定的现金流。


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  第一,存款。存款是我们最熟悉的一种理财方式了,很多人脑子里可能只有定期存款和活期存款两种。实际上从2015年开始,我们国家开始推行大额存单。同样是2015年,国家放开了利率市场化,不再限制银行吸引存款的利息浮动上限。一般我们定期存款能够在国家基准利率上上浮30%左右,而大额存款能够达到40%到50%。


  值得提醒大家的是,银行的存款,各个银行利息并不相同,而且差异很大。国有大型商业银行,由于信誉比较好,他给出的优惠利率比较低,现在的情况下,一般4%左右就是非常不错的。


  一些地方性农商银行、储蓄银行他们的吸引存款压力比较大,个别地方能够给出5%到6%的存款利息。不过这样的信息在网上是查不到的,需要一个一个网点去查询??梢运凳强捎霾豢汕蟮?。


  第二,银行理财产品。随着2018年资管新规的出台,银行的理财产品要求不再宣传保本保收益了,银行方面叫做打破刚性兑付。其实国家的目的也是为了提高大家的理财意识和能力,不要只盯着收益率。实际上银行理财产品的收益虽然会浮动,但是他们投资渠道仍然是那么几种,债券型、权益型等等。所以,我们现在去银行购买的理财产品一定要看好它的用途。它主要投资于债券或者存款的,一般收益率低,但是本金保障是没有问题的。除非以上银行倒闭。


  还有一种理财产品叫做结构性存款,看它的名字叫做存款,实际上它是一种理财产品。它是嵌入了一些金融衍生工具,而导致的收益率可能会上下浮动的一种理财产品,普通一年期收益率也在4%上下,个别风险大的能够达到6%,但是结构性存款保本不保收益。


  第三,国债。很多老年人青睐的就是国债了。大家最熟悉的是国库券,有一部分人靠贩卖国库券发了,当然国库券和国债是有一定区别的。国债的发售渠道是在各个商业银行,基本所有网点全都有售,只是份额不同,大家可以适当的去选择一些小银行去购买,容易抢到额度。目前的利率,三年期国债是4%的收益率,五年期国债是4.27%。


  第四,基金?;?018年混的比较惨,有一些股票型基金收益率达到0%,就能够坐稳收益率榜首?;鸺鄹癜苏?、六五折的比比皆是。


  不过说实话,很多股票型基金有跌就有升。2019年是一个不错的投资时间,如果出现大牛市很容易就实现翻倍,一年收益率超过百分之百的也不少。


  第五,信托产品。信托产品一般都是针对合格投资者发售的企业融资产品。利率能达到8%,甚至10%。比如恒大发行的十多亿美元商业票据利率最高达13.75%。


  合格投资者实际上是指金融净资产超过300万,总资产超过500万或者连续三年收入超过40万,有两年以上投资经验的人。


  第六,股票。股票跟基金差不多,自己操作的话风险更大,当然风险与收益是相对的,敢于冒险的年轻人可以考虑。毕竟现在A股跌跌不休,也差不多跌到少年底了。


  第七,保险。保险实际上是一种放大器,将我们未来可以遇到的风险做一下防备。如果我们为了储蓄性理财收益的话,不建议买保险中的分红险。但是纯粹的重疾险、医疗保险,可以根据需求情况适当配置一些。毕竟,国外发达国家的家庭一般会配置10%到20%用于保险保障。


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