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普通工薪族理財,這七種方式你知道幾個?

2019-01-16 09:27:07   196

  現實生活中,我們有好多種理財方式,能夠實現我們金融資產的保值增值,帶給我們穩定的現金流。


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  第一,存款。存款是我們最熟悉的一種理財方式了,很多人腦子里可能只有定期存款和活期存款兩種。實際上從2015年開始,我們國家開始推行大額存單。同樣是2015年,國家放開了利率市場化,不再限制銀行吸引存款的利息浮動上限。一般我們定期存款能夠在國家基準利率上上浮30%左右,而大額存款能夠達到40%到50%。


  值得提醒大家的是,銀行的存款,各個銀行利息并不相同,而且差異很大。國有大型商業銀行,由于信譽比較好,他給出的優惠利率比較低,現在的情況下,一般4%左右就是非常不錯的。


  一些地方性農商銀行、儲蓄銀行他們的吸引存款壓力比較大,個別地方能夠給出5%到6%的存款利息。不過這樣的信息在網上是查不到的,需要一個一個網點去查詢??梢運凳強捎霾豢汕蟮?。


  第二,銀行理財產品。隨著2018年資管新規的出臺,銀行的理財產品要求不再宣傳保本保收益了,銀行方面叫做打破剛性兌付。其實國家的目的也是為了提高大家的理財意識和能力,不要只盯著收益率。實際上銀行理財產品的收益雖然會浮動,但是他們投資渠道仍然是那么幾種,債券型、權益型等等。所以,我們現在去銀行購買的理財產品一定要看好它的用途。它主要投資于債券或者存款的,一般收益率低,但是本金保障是沒有問題的。除非以上銀行倒閉。


  還有一種理財產品叫做結構性存款,看它的名字叫做存款,實際上它是一種理財產品。它是嵌入了一些金融衍生工具,而導致的收益率可能會上下浮動的一種理財產品,普通一年期收益率也在4%上下,個別風險大的能夠達到6%,但是結構性存款保本不保收益。


  第三,國債。很多老年人青睞的就是國債了。大家最熟悉的是國庫券,有一部分人靠販賣國庫券發了,當然國庫券和國債是有一定區別的。國債的發售渠道是在各個商業銀行,基本所有網點全都有售,只是份額不同,大家可以適當的去選擇一些小銀行去購買,容易搶到額度。目前的利率,三年期國債是4%的收益率,五年期國債是4.27%。


  第四,基金?;?018年混的比較慘,有一些股票型基金收益率達到0%,就能夠坐穩收益率榜首?;鵂鄹癜蘇?、六五折的比比皆是。


  不過說實話,很多股票型基金有跌就有升。2019年是一個不錯的投資時間,如果出現大牛市很容易就實現翻倍,一年收益率超過百分之百的也不少。


  第五,信托產品。信托產品一般都是針對合格投資者發售的企業融資產品。利率能達到8%,甚至10%。比如恒大發行的十多億美元商業票據利率最高達13.75%。


  合格投資者實際上是指金融凈資產超過300萬,總資產超過500萬或者連續三年收入超過40萬,有兩年以上投資經驗的人。


  第六,股票。股票跟基金差不多,自己操作的話風險更大,當然風險與收益是相對的,敢于冒險的年輕人可以考慮。畢竟現在A股跌跌不休,也差不多跌到少年底了。


  第七,保險。保險實際上是一種放大器,將我們未來可以遇到的風險做一下防備。如果我們為了儲蓄性理財收益的話,不建議買保險中的分紅險。但是純粹的重疾險、醫療保險,可以根據需求情況適當配置一些。畢竟,國外發達國家的家庭一般會配置10%到20%用于保險保障。


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