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年關將至 你找到最適合你的理財方案了嗎?

2019-01-21 11:38:46   364

  年底了,又快到了大家曬年終獎的時候了。別人家的年終獎固然令人羨慕,可是自己的年終獎到手后,總不能就放在銀行卡上去換取活期利息吧,你有沒有考慮過怎么讓這筆錢能夠保值增值?我們又該如何挑選最適合自己的理財產品呢?

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  制定理財規劃的原則


  當你拿到年終獎,你會怎么花?答案無外乎三種:還錢、消費和理財。而年終獎作為一次性到賬的大額資金,如果用來長期投資是有利于資產的積累增值的。所以,不少人都會選擇將年終獎用于理財,期望能夠讓這筆資金保值增值。


  但也不能一股腦就把這筆錢全部投入理財,最好能夠列出清單,先將春節的各項開銷所需要的資金扣除,然后再來制定新年的理財規劃,將暫時不會用到的閑錢用于投入理財市場。


  同時,我們在制定理財方案的規劃時,主要考慮的因素包括資金的多少、風險的承受能力以及資金的靈活性三個問題。特別是資金的靈活性,任何情況下,一定要保留足夠的流動資金來滿足生活所需和應急,正是這樣才能讓你在享受收益的同時也能快速變現,解決你突發的資金困難。


  不同理財產品的抉擇


  理財,說起來簡單的兩個字,可真要去做好理財規劃,才會發現理財產品的種類繁多,到底該如何選擇?《維度》對不同的理財方式做了簡單的總結。


  銀行理財


  每逢歲末年初,銀行理財的收益率都會有所提高,所以不少人會在這時候選擇購買銀行理財。同時,根據銀保監會在2018年對商業銀行理財業務的最新監管要求,銀行理財的準入門檻由5萬元降至1萬元,大大降低了普通投資者的準入門檻。


  可是銀行那么多,購買理財產品到底選擇大銀行還是小銀行呢?


  一般來說,銀行理財的收益率中,小銀行的理財產品預期收益率會比較高,但也可能面臨著實際收益率達不到預期收益率的現象。在購買銀行理財產品時,可以優先選擇規模偏大的城商行和規模偏小的股份制銀行,這兩類銀行的理財收益較高,且大多為非結構性理財,收益達標的概率較高。


  具體到選擇銀行理財產品時,應該首先考慮自己的投資金額和投資期限,按照比較確定的投資金額和投資期限,再按照自己所能承受的風險值去篩選最合適的產品。


  保險理財


  當你發年終獎的時候,也正是保險公司每年開門紅的時候,各大保險公司都開始推出理財保險產品,看起來眼花繚亂,收益很高。那么,購買理財保險到底劃算嗎?


  理財保險,說白了就是投資人跟保險公司簽訂合同,按期繳納一定的金額,到一定時間點可以獲取分紅或返現,在符合條件的情況下,保險公司都必須給投保人兌現。


  從這個角度來看,理財保險的風險并不高,但通常投保期較長,通常為3年、5年、10年,而返還的期限有的則長達幾十年。這樣看來,保險理財更是一種長期的投資,其帶來的資金靈活性也就相對較低。


  而且,保險最重要的功能應該在于保障,如果你已經為家庭做好了保險的保障,且對于理財收益的要求不高,可以選擇保險理財的方式。當然,當你在挑選保險時也應該清楚其收益狀況,不能盲目被保險公司宣傳的高收益吸引。


  基金理財


  回顧2018年,股市跌的一塌糊涂,讓不少投資者喪失了信心。受股市拖累,2018年的基金市場也好不到哪里去,尤其是與股市密切掛鉤的股票型基金、指數型基金。


  短期來看,目前的市場仍不明朗,如果你能夠承受高風險,現在的低價或許也是一個適合買入的機會。


  當然,如果你的風險承受能力小的話,可以選擇基金定投,這樣就不必過多考慮入場時機。如果將定投的期限拉到足夠長,這樣市場的波動其實會自行幫助投資者平滑風險?;鴝ㄍ兌牖竦帽冉峽曬鄣氖找?,最關鍵的在于賣出的時機,當收益率達到15%-20%時賣出最合適,千萬不能貪心。


  貨幣基金可以隨時取用,靈活性更高,風險也更低,并且沒有投資門檻,購買渠道也更便捷,通過第三方支付平臺就能買入,適合絕大多數的投資者。不過貨幣基金的收益也比銀行理財、P2P等要低,如果你追求更高的收益就不適合了。


  P2P理財


  2018年的理財市場凄凄慘慘,銀行理財、寶寶類理財、股票、基金都在跌,要說2018年最賺錢的投資,還是網貸行業,雖然受爆雷影響平均收益率較2017年有所下降不過,全年平均收益率仍然有9.7%。


  P2P的收益比其他理財產品都要高,可是爆雷潮之后還能買嗎?一方面,行業的監管日趨成熟,行業走向穩定。另一方面,從收益率、期限、風險綜合來看,P2P仍然可以作為個人理財的選擇。P2P的監管、備案正在完善,所以投資時仍然需要擦亮雙眼,挑選靠譜的平臺才能賺到錢。


  2019年的理財該怎么投?


  要想做好新年的理財規劃,一定要結合自身的實際情況去考量。不能光看表面上的高收益,還應關注產品的收益類型、風險等級等。


  如果你的風險承受能力較低,或者對于資金取用的靈活性要求較高,那么可以選擇購買貨幣基金,賺取一定的收益。


  如果想要做長期投資,但又沒有太多資金,或者想要為教育、住房等攢一筆錢,不防嘗試基金定投。既能有效控制風險,也是一種強制儲蓄的手段,還能夠帶來一定的收益。


  如果你有更多的家庭支出,對資金額穩定性要求比較高,應加強保險類產品的配置,降低家庭經濟風險?;箍梢耘渲貌糠忠欣聿撇?,收益相對穩定。


  如果你不懼怕高風險,可以在股市適時出手,長期持有或許也是一個賺錢機會。而P2P也是一個不錯的選擇,但要注意一定要選擇一線平臺、頭部平臺。你可以多關注市場上的第三方排名,選擇在各個平臺均排名靠前的。


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